央行擬規(guī)定購買預(yù)付卡超萬元需實(shí)名
發(fā)布時(shí)間：2011-10-28 |
信息來源：中國人民銀行
央行28日在其官方網(wǎng)站發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見稿)，對(duì)多用途預(yù)付卡的發(fā)行、受理、使用、充值行為進(jìn)行了規(guī)范，并明確將有對(duì)于單位購卡超萬元須實(shí)名登記，單位購卡5000元須銀行轉(zhuǎn)賬等皆作明文規(guī)定。
意見稿第二章第十一條指出，購卡人購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元(含)以上時(shí)，應(yīng)使用實(shí)名。
意見稿第二章第十六條指出，單位一次性購買預(yù)付卡5000元(含)以上人民幣，個(gè)人一次性購買預(yù)付卡5萬元(含)以上人民幣時(shí)，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金。
意見稿還對(duì)預(yù)付卡的資金限額進(jìn)行了上限規(guī)定，單張記名預(yù)付卡資金限額為5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額為1000元。
《辦法》還提出，用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預(yù)付卡資金限額為1000元。具有向發(fā)卡機(jī)構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡(luò)實(shí)名個(gè)人支付賬戶充值功能的充值卡資金限額為100元。
在期限方面，《辦法》提出，記名預(yù)付卡可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不能掛失，可設(shè)置有效期，有效期不少于3年。用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預(yù)付卡可不掛失，可設(shè)置不少于3年的有效期。
《辦法》要求預(yù)付卡嚴(yán)禁以下充值行為：記名預(yù)付卡向不記名預(yù)付卡充值;不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡之間相互充值;充值卡以外的預(yù)付卡向網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值;預(yù)付卡向銀行賬戶充值、轉(zhuǎn)賬;預(yù)付卡和單用途預(yù)付卡之間互相充值;電話卡、移動(dòng)充值卡、公交卡、游戲點(diǎn)卡向預(yù)付卡充。
以下為公告全文：
為規(guī)范預(yù)付卡市場秩序，保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號(hào))以及《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的通知》(國辦發(fā)[2011]25號(hào))，中國人民銀行制定了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。
附：支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)
第一章總則
第一條為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條支付機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，適用本辦法。
本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)，是指取得《支付業(yè)務(wù)許可證》、獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行和受理”或“預(yù)付卡受理”業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，包括預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)和受理機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱預(yù)付卡，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)采用磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付價(jià)值，包括但不限于磁條預(yù)付卡、芯片預(yù)付卡(含電子現(xiàn)金、電子錢包)、具有唯一身份識(shí)別性質(zhì)的密碼、串碼、圖形、電子信息、生物特征信息。
第三條支付機(jī)構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公眾利益和持卡人的合法權(quán)益。
第四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)保障預(yù)付卡發(fā)行、使用和受理的安全，依法對(duì)購卡人身份信息資料和交易信息保密，依法保守特約商戶的商業(yè)秘密。
第五條支付機(jī)構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵循安全高效、平等自愿、有序競爭的原則。
第六條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。
第二章發(fā)行
第七條預(yù)付卡分記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。
記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息及相關(guān)購卡信息的預(yù)付卡。
不記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。
第八條單張記名預(yù)付卡資金限額為5000元。單張不記名預(yù)付卡資金限額為1000元。
用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預(yù)付卡資金限額為1000元。
具有向發(fā)卡機(jī)構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡(luò)實(shí)名個(gè)人支付賬戶充值功能的充值卡資金限額為100元。
中國人民銀行根據(jù)具體情況調(diào)整預(yù)付卡資金限額。
第九條記名預(yù)付卡可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。
不記名預(yù)付卡不能掛失，可設(shè)置有效期。有效期不少于3年。
用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預(yù)付卡可不掛失，可設(shè)置不少于3年的有效期。
第十條預(yù)付卡卡面應(yīng)記載以下要素：預(yù)付卡名稱、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、是否記名、卡號(hào)、持卡人注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話等。
對(duì)設(shè)置有效期的預(yù)付卡，還應(yīng)用顯著標(biāo)識(shí)標(biāo)明有效期限。
第十一條購卡人購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元(含)以上時(shí)，應(yīng)使用實(shí)名。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購卡人身份，登記身份基本信息，核對(duì)有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。代理他人購卡的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣撕捅淮砣说纳矸莼拘畔ⅲ藢?duì)有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。
單位購卡不得代理，經(jīng)辦人員須為單位正式員工。
本辦法所稱“有效身份證件”，包括個(gè)人有效身份證件和單位有效身份證件。個(gè)人有效身份證件是指政府部門頒發(fā)的能夠確認(rèn)其身份并附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件。單位有效身份證件是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，以及法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。
第十二條購卡人存在以下異常行為的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也應(yīng)要求其使用實(shí)名。
(一)故意化整為零、拆分購卡金額的;
(二)一天內(nèi)購買接近1萬元數(shù)額的不記名預(yù)付卡超過3次(含)的;
(三)發(fā)卡機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為購卡人故意逃避購卡實(shí)名制的其他行為的。
第十三條使用實(shí)名購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載購卡人姓名(單位名稱)、經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號(hào)碼、購卡人地址、預(yù)付卡卡號(hào)、金額、購卡日期、數(shù)量等。
記名預(yù)付卡應(yīng)按購卡人分戶記載。
第十四條個(gè)人代理他人購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，代理辦卡每次不得超過5張(含)，每天不得超過2次(含)。
第十五條購卡人購買記名預(yù)付卡的，不得通過電話、網(wǎng)絡(luò)等非面對(duì)面方式申辦和領(lǐng)取。
第十六條單位一次性購買預(yù)付卡5000元(含)以上人民幣，個(gè)人一次性購買預(yù)付卡5萬元(含)以上人民幣時(shí)，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金。
購卡人購買預(yù)付卡不得使用信用卡。
第十七條對(duì)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購卡人身份信息的一致性，在預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中登記轉(zhuǎn)出賬戶名稱和賬號(hào)、轉(zhuǎn)入賬戶名稱和賬號(hào)、轉(zhuǎn)賬金額等。
第十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向購卡人提供預(yù)付卡章程，并與購卡人簽訂購卡協(xié)議。預(yù)付卡章程和購卡協(xié)議至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：
(一)預(yù)付卡的名稱、種類和功能;
(二)預(yù)付卡的購買、使用、贖回、掛失的條件和方法;
(三)預(yù)付卡發(fā)行、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);
(五)有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);
(六)交易、賬務(wù)糾紛處理原則;
(七)違約責(zé)任。
購卡協(xié)議格式條款應(yīng)通過支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等進(jìn)行公開披露。
第十九條發(fā)卡機(jī)構(gòu)在向購卡人交付預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)出具購買憑證，載明購買日期、金額、預(yù)付卡卡號(hào)等事項(xiàng)。
預(yù)付卡按實(shí)收人民幣資金等值發(fā)行,不得折價(jià)或溢價(jià)發(fā)行。
第二十條發(fā)卡機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。
第二十一條發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡時(shí)應(yīng)向購卡人說明注意事項(xiàng)，指導(dǎo)購卡人妥善保管、正確使用預(yù)付卡。
第二十二條發(fā)卡機(jī)構(gòu)須建立自身網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行銷售預(yù)付卡，不得在未設(shè)立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或發(fā)行網(wǎng)點(diǎn)的省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)開展預(yù)付卡發(fā)行銷售業(yè)務(wù)。
對(duì)于資金限額100元(含)以內(nèi)的預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可委托風(fēng)險(xiǎn)可控的銷售合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)渠道代理銷售預(yù)付卡，但發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過要求銷售合作機(jī)構(gòu)繳納保證金等方式控制風(fēng)險(xiǎn)。購卡人購買資金限額100元(含)以下的預(yù)付卡達(dá)到本辦法購卡實(shí)名制要求條件的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求銷售合作機(jī)構(gòu)比照購卡實(shí)名制的規(guī)定售卡。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)未履行購卡實(shí)名制的法律責(zé)任。
第二十三條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)自主擁有并運(yùn)行獨(dú)立、安全的預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，保證預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時(shí)、準(zhǔn)確和安全。
預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng)、賬務(wù)主機(jī)系統(tǒng)以及卡片激活、充值、鎖定、解鎖、查詢、延長有效期等管理操作系統(tǒng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)確保預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)相關(guān)記載信息的完整性、真實(shí)性。
第二十四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行和預(yù)付卡業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保預(yù)付卡儲(chǔ)存介質(zhì)的唯一性，防止預(yù)付卡被偽造、變?cè)臁?BR>
第二十五條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管購卡人資料、協(xié)議、交易記錄等檔案資料。相關(guān)資料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束起至少保存5年。
第二十六條發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得采用或變相采用銀行卡清算組織分配的發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼發(fā)行預(yù)付卡，卡面上不得張貼銀行卡清算組織品牌標(biāo)識(shí)。
第二十七條發(fā)卡機(jī)構(gòu)與特定企業(yè)或特定行業(yè)聯(lián)合發(fā)行的只在本企業(yè)(或同一品牌連鎖企業(yè))、特定行業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡應(yīng)遵守本辦法規(guī)定。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得與其他預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)、預(yù)付卡受理機(jī)構(gòu)以及其他支付機(jī)構(gòu)合作發(fā)行預(yù)付卡。
第三章受理
第二十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)為其發(fā)行的預(yù)付卡提供一定的受理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，自行拓展的特約商戶數(shù)不少于該預(yù)付卡全部受理商戶數(shù)的60%。
第二十九條受理機(jī)構(gòu)受理非本機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡的，應(yīng)獲得預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)或委托，雙方簽訂合作協(xié)議，明確權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
第三十條預(yù)付卡受理包含特約商戶拓展、審批、簽約、布放受理終端以及預(yù)付卡交易處理和監(jiān)測檢查等系列業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)由受理機(jī)構(gòu)獨(dú)立完成，不得外包。因使用銀行卡受理終端而導(dǎo)致受理終端布放業(yè)務(wù)外包的除外。
第三十一條受理機(jī)構(gòu)不得發(fā)展非法設(shè)立、非法經(jīng)營、在有關(guān)不良信息系統(tǒng)中有記錄的商戶。
受理機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時(shí)應(yīng)落實(shí)實(shí)名制，嚴(yán)格審核商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件，并對(duì)商戶真實(shí)性進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)、拍照留存。
第三十二條特約商戶受理預(yù)付卡，其結(jié)算賬戶只能為單位銀行結(jié)算賬戶，不得為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。受理機(jī)構(gòu)只能允許特約商戶指定一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款。
受理機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時(shí)，應(yīng)同時(shí)核驗(yàn)特約商戶單位結(jié)算賬戶開戶許可證，留存加蓋公章的復(fù)印件。
對(duì)特約商戶的資金結(jié)算只能通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客戶備付金存管銀行直接辦理，受理機(jī)構(gòu)不得參與資金結(jié)算。
第三十三條受理機(jī)構(gòu)不得在未設(shè)立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)的省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)開展實(shí)體特約商戶的預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)。
第三十四條受理機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂預(yù)付卡受理協(xié)議，協(xié)議至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：
(一)特約商戶基本信息;
(二)收費(fèi)事項(xiàng);
(三)卡片信息、交易數(shù)據(jù)、受理終端、交易憑證的管理要求;
(四)資金結(jié)算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛的處置要求;
(五)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和違約責(zé)任的承擔(dān)機(jī)制;
(六)協(xié)議終止條件、終止后的債權(quán)債務(wù)清償方式。
受理機(jī)構(gòu)受理非本機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡的，應(yīng)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶共同簽署包含以上內(nèi)容的三方協(xié)議。
預(yù)付卡不得在未與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽署商戶協(xié)議的特約商戶使用。
第三十五條受理機(jī)構(gòu)應(yīng)向特約商戶提供預(yù)付卡受理終端及操作指導(dǎo)，保證受理終端的正常使用。
預(yù)付卡可在銀行卡受理終端上使用，但應(yīng)使用單獨(dú)的應(yīng)用程序，與銀行卡交易分別處理。
第三十六條受理機(jī)構(gòu)應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)自主擁有并運(yùn)行獨(dú)立、安全的受理系統(tǒng)，并具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力。
受理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，正確、及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)反饋商戶情況和交易信息，確保發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)預(yù)付卡交易可監(jiān)控。
第三十七條受理機(jī)構(gòu)應(yīng)保證受理系統(tǒng)主機(jī)7天×24小時(shí)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)行24小時(shí)監(jiān)控并及時(shí)處理系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的各種問題。
因系統(tǒng)維護(hù)、主機(jī)升級(jí)等客觀原因需要暫停聯(lián)機(jī)交易服務(wù)，時(shí)間可能超過1小時(shí)的，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)提前告知發(fā)卡機(jī)構(gòu)，并告知受理網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶。
因突發(fā)事件造成連續(xù)停機(jī)時(shí)間可能超過1小時(shí)的，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)協(xié)商補(bǔ)救措施。無法補(bǔ)救的，應(yīng)在受理網(wǎng)點(diǎn)和終端旁張貼告示或通過公眾媒體刊登公告。
第三十八條通過預(yù)付卡受理終端發(fā)起的交易應(yīng)記載以下事項(xiàng)：
(一)交易日期、時(shí)間;
(二)交易類型;
(三)預(yù)付卡名稱、卡號(hào);
(四)特約商戶名稱或代碼;
(五)交易金額;
(六)其他需要的信息。
對(duì)于記名預(yù)付卡，交易記載事項(xiàng)還應(yīng)包括“付款人名稱”。
第三十九條受理機(jī)構(gòu)應(yīng)通過受理終端返回預(yù)付卡交易處理結(jié)果和交易金額，并采取受理終端打印、屏幕顯示、發(fā)音等方式告知持卡人。
第四十條受理機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助發(fā)卡機(jī)構(gòu)處理預(yù)付卡持卡人的投訴、差錯(cuò)交易，確保預(yù)付卡交易處理信息的真實(shí)有效，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。
第四十一條使用預(yù)付卡購買商品后需要退貨的，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶將資金退回至原支付預(yù)付卡內(nèi)，不得支付現(xiàn)金或退入其他賬戶內(nèi)。
預(yù)付卡接受退貨資金后的卡內(nèi)資金余額不得超過規(guī)定的限額。
因預(yù)付卡內(nèi)資金用完卡片被回收或退貨后卡內(nèi)資金余額超過規(guī)定的限額等情況，導(dǎo)致退貨資金無法退回原預(yù)付卡內(nèi)的，可退回至持卡人提供的同一機(jī)構(gòu)的同類預(yù)付卡內(nèi)。
第四十二條發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其委托的受理機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶事先約定結(jié)算事項(xiàng)，明確日切時(shí)點(diǎn)、結(jié)算周期、差錯(cuò)處理等內(nèi)容。
受理機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶在營業(yè)場所顯著位置標(biāo)明受理的預(yù)付卡名稱和種類，并按協(xié)議要求受理預(yù)付卡。
第四十三條受理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶受理預(yù)付卡的情況建立現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控機(jī)制。
特約商戶出現(xiàn)損害當(dāng)事人合法權(quán)益以及嚴(yán)重違規(guī)違約操作等行為的，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即中斷預(yù)付卡受理關(guān)系，并及時(shí)通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)。
特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行任何形式的預(yù)付卡套現(xiàn)。
第四十四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)可按自身業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)芯片預(yù)付卡完成消費(fèi)交易的聯(lián)機(jī)和脫機(jī)方式進(jìn)行設(shè)置。
對(duì)芯片預(yù)付卡通過脫機(jī)數(shù)據(jù)認(rèn)證、終端風(fēng)險(xiǎn)管理、交易額度未超過特約商戶限額的脫機(jī)交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其批準(zhǔn)的卡片交易負(fù)責(zé)。
第四十五條受理機(jī)構(gòu)只能受理取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定發(fā)行的合法預(yù)付卡。
第四章使用、充值和贖回
第四十六條預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購買或交換其他預(yù)付卡，不得具有透支功能。
第四十七條經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可發(fā)行向本發(fā)卡機(jī)構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡(luò)實(shí)名個(gè)人賬戶充值的充值卡，其充值后的資金只能用于網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)，不得通過任何途徑提現(xiàn)、變現(xiàn)和套現(xiàn)。
充值卡可直接用于網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)，但不得用于在實(shí)體經(jīng)營門店消費(fèi)。
第四十八條預(yù)付卡可通過現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、本發(fā)卡機(jī)構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡(luò)實(shí)名個(gè)人支付賬戶等方式進(jìn)行充值。單張預(yù)付卡充值后的資金余額不得高于規(guī)定的資金限額。
嚴(yán)禁以下充值行為：
(一)記名預(yù)付卡向不記名預(yù)付卡充值;
(二)不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡之間相互充值;
(三)充值卡以外的預(yù)付卡向網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值;
(四)預(yù)付卡向銀行賬戶充值、轉(zhuǎn)賬;
(五)預(yù)付卡和單用途預(yù)付卡之間互相充值;
(六)電話卡、移動(dòng)充值卡、公交卡、游戲點(diǎn)卡向預(yù)付卡充值。
第四十九條預(yù)付卡現(xiàn)金充值只能通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或其備付金存管銀行和合作銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
資金限額在100元(含)人民幣以內(nèi)的預(yù)付卡，可通過現(xiàn)金充值終端、合作機(jī)構(gòu)代理等方式充值，但收取的現(xiàn)金應(yīng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。
第五十條對(duì)于采用圈存終端或現(xiàn)金充值終端等自助充值終端為預(yù)付卡提供銀行賬戶或現(xiàn)金自助充值服務(wù)的，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自助充值終端管理。
自助充值終端只能布放在發(fā)卡機(jī)構(gòu)或受理機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、預(yù)付卡備付金存管銀行和合作銀行網(wǎng)點(diǎn)以及資質(zhì)良好的特約商戶處，并應(yīng)在顯著位置標(biāo)示操作說明和客服電話。。
第五十一條對(duì)于一次性金額5000元(含)以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)，應(yīng)采取銀行轉(zhuǎn)賬方式。
預(yù)付卡充值不得使用信用卡。
第五十二條發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣1萬元(含)以上不記名預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)識(shí)別、核對(duì)、登記充值人員身份信息，登記被充值的預(yù)付卡號(hào)、金額等信息，留存身份證件復(fù)印件或影印件。
第五十三條對(duì)于超過有效期尚有資金余額的不記名預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供激活、換卡等服務(wù)，方便持卡人繼續(xù)使用。
持卡人對(duì)不能正常使用的預(yù)付卡要求換發(fā)新卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)予換發(fā)。
第五十四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向記名預(yù)付卡持卡人提供電話和書面兩種掛失方式。
持卡人申請(qǐng)書面掛失時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其出示有效身份證件。他人代為申請(qǐng)書面掛失的，應(yīng)出示代理人和被代理人有效身份證件。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別、核對(duì)、登記相關(guān)身份信息，留存證件復(fù)印件或影印件。
第五十五條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)支持持卡人通過電話、互聯(lián)網(wǎng)、受理終端等渠道查詢資金余額、歷史交易、交易明細(xì)、商戶名錄等，并至少提供一種24小時(shí)查詢渠道。
預(yù)付卡使用密碼交易的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供安全、便利的密碼修改服務(wù)。
第五十六條記名預(yù)付卡持卡人要求贖回預(yù)付卡內(nèi)剩余資金的，應(yīng)在預(yù)付卡購買3個(gè)月后，持預(yù)付卡和購卡時(shí)的有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。他人代為申請(qǐng)贖回的，應(yīng)出示代理人和被代理人有效身份證件。以單位名義購買的記名預(yù)付卡，只能由單位辦理贖回手續(xù)。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別、核對(duì)贖回人、代理贖回人身份信息，確保贖回人與購卡人身份信息一致性，同時(shí)留存相關(guān)證件復(fù)印件或影印件，登記贖回卡號(hào)、金額等詳細(xì)信息。
贖回資金應(yīng)為卡內(nèi)余額的等值貨幣資金，或抵扣約定的贖回手續(xù)費(fèi)后的貨幣資金。
第五十七條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置一定數(shù)量的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提供贖回服務(wù)，提供贖回服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)不少于開展發(fā)行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的50%。預(yù)付卡贖回業(yè)務(wù)營業(yè)時(shí)間應(yīng)至少不少于發(fā)行銷售業(yè)務(wù)營業(yè)時(shí)間。
第五十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)終止預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)的，應(yīng)允許持卡人免費(fèi)贖回所發(fā)行的全部記名、不記名預(yù)付卡。
贖回不記名預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)登記持卡人的身份信息、贖回卡號(hào)、金額等信息。
第五十九條預(yù)付卡贖回應(yīng)使用銀行轉(zhuǎn)賬方式，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。如購卡時(shí)采用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已銷戶，贖回資金應(yīng)退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個(gè)人銀行賬戶內(nèi)。
單張預(yù)付卡贖回金額在100元(含)人民幣以內(nèi)的，可以使用現(xiàn)金贖回。
第五章監(jiān)督管理第六十條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。第六十一條中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮聯(lián)系政府、服務(wù)機(jī)構(gòu)、促進(jìn)行業(yè)自律功能，組織制定行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實(shí)施，協(xié)助人民銀行加強(qiáng)和改善預(yù)付卡行業(yè)管理。第六十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查以及支付清算協(xié)會(huì)開展的自律檢查，定期報(bào)送預(yù)付卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息。
第六十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專門的預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程以及購卡協(xié)議格式條款，并于預(yù)付卡業(yè)務(wù)開辦前至少30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
本辦法發(fā)布前已獲準(zhǔn)辦理預(yù)付卡業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于辦法發(fā)布后60日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照本辦法要求報(bào)告預(yù)付卡業(yè)務(wù)開展情況。
第六十四條支付機(jī)構(gòu)成立分支機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告如下事項(xiàng)：
(一)新增預(yù)付卡產(chǎn)品種類(含與特定企業(yè)或特定行業(yè)聯(lián)合發(fā)行單用途預(yù)付卡);
(二)增加預(yù)付卡產(chǎn)品功能(含充值、繳費(fèi)、消費(fèi)、預(yù)授權(quán)等功能開通);
(三)新增發(fā)行網(wǎng)點(diǎn);
(四)新增受理終端、渠道;
(五)新增、變更收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn);
(六)為單用途預(yù)付卡提供技術(shù)支持;
(七)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第六十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大事項(xiàng)立即報(bào)告制度。重大事項(xiàng)包括但不限于：
(一)發(fā)生卡片和交易信息泄露等信息安全事件，涉及預(yù)付卡卡片數(shù)量50張(含)以上;
(二)出現(xiàn)特約商戶欺詐交易等風(fēng)險(xiǎn)事件，造成持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失的;
(三)因突發(fā)事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)中止超過1小時(shí);
(四)與購卡人、持卡人和特約商戶發(fā)生較大糾紛，引發(fā)輿論風(fēng)波的;
(五)支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，可能損害持卡人或特約商戶利益的。
重大事項(xiàng)報(bào)告時(shí)間不得超出案件和事件發(fā)生后2個(gè)工作日。
第六十六條支付機(jī)構(gòu)不得代任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃預(yù)付卡客戶備付金，不得停止持卡人的正常支付，國家法律法規(guī)另有規(guī)定或得到持卡人授權(quán)的除外。
第六十七條支付機(jī)構(gòu)因機(jī)構(gòu)解散、依法被撤銷、被宣告破產(chǎn)，或經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)同意終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)自解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)或被批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)之日起，在大眾媒體、支付機(jī)構(gòu)營業(yè)場所及其網(wǎng)站顯著位置至少公告30日以下事項(xiàng)：
(一)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止原因;
(二)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止時(shí)間;
(三)持卡人債權(quán)債務(wù)清算事項(xiàng)，含贖回場所、時(shí)間、手續(xù)等事項(xiàng);
(四)特約商戶債權(quán)債務(wù)清算事項(xiàng);
(五)中國人民銀行要求公告的其他事項(xiàng)。
第六十八條預(yù)付卡客戶備付金管理遵照中國人民銀行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)備付金管理的規(guī)章制度執(zhí)行。
第六十九條支付機(jī)構(gòu)不得以股權(quán)合作、業(yè)務(wù)合作及其他任何形式，出租、出借、轉(zhuǎn)讓或變相出租、出借、轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡發(fā)行或受理資質(zhì)。
第六章紀(jì)律與責(zé)任
第七十條支付機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)給予警告、限期改正、處1萬元以上3萬元(含)以下罰款、暫停部分或全部業(yè)務(wù)等處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。
對(duì)于違反《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》和本辦法規(guī)定開具發(fā)票的，中國人民銀行除采取以上措施外，還將移交稅務(wù)部門處理。
支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十一條特約商戶有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令受理機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他受理機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶;涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的;
(二)虛假申請(qǐng)商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供給不法分子使用的;
(三)商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣預(yù)付卡交易信息，或默許縱容不法分子盜取預(yù)付卡交易信息的;
(四)特約商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供預(yù)付卡套現(xiàn)服務(wù)的;
(五)特約商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的。
第七十二條任何單位和個(gè)人不得私自設(shè)立預(yù)付卡集中交易場所，不得以牟利為目的倒賣預(yù)付卡，不得偽造、變?cè)祛A(yù)付卡，不得使用明知是偽造、變?cè)斓念A(yù)付卡。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。
第七十三條非金融機(jī)構(gòu)未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開辦預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止預(yù)付卡業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān);構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七章附則
第七十四條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第七十五條本辦法自年月日起施行。
永輝同道官微
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